Si vous êtes détenteur d’une entreprise, assurer l’avenir de votre société reste une priorité. C’est dans cette optique que le concept de planification financière est né. Il s’agit d’un aspect essentiel des projets d’affaires. Pour la bonne marche de votre entreprise, il serait judicieux de connaître ses avantages.
Planification financière à long terme : qu’est-ce que c’est ?
Concrètement, la planification financière à long terme consiste à utiliser des données qu’on possède pour faire des projections et des plans. Elle est dite à long terme car ces prévisions raisonnablement établies portent sur une grande période. Pour ainsi dire qu’elle concerne l’avenir financier de votre entreprise. On s’en sert pour établir des objectifs financiers et avoir un aperçu des flux de trésorerie futurs.
Pour réaliser un plan financier, il est conseillé de s’assurer du réalisme des prévisions faites. Ceci dit, ce document est caractérisé par un compte de résultat, des flux de trésorerie, les projections de vente. Comme autres caractéristiques, on dénombre la structure de l’équipe, l’analyse du seuil de rentabilité.
En outre, ce plan financier peut contenir un volet sur la protection, telles que les assurances vie et invalidité. À ceux-ci s’ajoutent le testament et le mandat de protection qui sont des pièces essentielles. Elles vous protègent des aléas de la vie. Retenez que la planification financière est le portrait global de votre situation financière. Elle permet d’atteindre les buts fixés. Au fur et à mesure que vos objectifs connaissent une modification, votre plan doit être : mis à jour.
Les avantages de la planification financière à long terme
Il existe de nombreux avantages à réaliser une planification financière.
Faire bonne impression aux investisseurs
Un plan bien établi montre aux investisseurs que l’avenir de l’entreprise compte énormément et que vous êtes sérieux. Ainsi, ils peuvent vous faire confiance et vous donnez une marche à suivre en tant que propriétaire de l’entreprise.
Atteindre des objectifs financiers
Atteindre ses objectifs financiers est un autre résultat de la planification financière.
Grâce à ce plan, vous saurez exactement combien d’argent, vous devez économiser pour atteindre vos objectifs. C’est un moyen de fixer des objectifs et de concevoir des méthodes pour les atteindre convenablement. Ainsi, toute l’équipe de travail est au même titre d’information et travaille pour une finalité commune.
Faire des économies
Économiser de l’argent est un avantage de la planification financière. En effet, quand on parvient à réaliser des économies, on peut le consacrer aux objectifs futurs de la société. Cela peut servir notamment à préparer la retraite, l’achat d’une maison ou les vacances. L’absence d’un tel plan fait qu’on dépense sans compter.
Créer de la richesse
Un autre avantage de la planification financière à long terme est la constitution de patrimoine. Cela suppose que vous avez la possibilité d’investir judicieusement vos fonds. Ainsi, vous obtiendrez un retour sur investissement. Il s’agit de la meilleure façon de gagner en richesse et d’accéder éventuellement à la liberté financière.
Comment mettre en place une planification financière à long terme ?
Maintenant que vous avez compris les avantages de la planification financière à long terme, il est temps d’apprendre comment en mettre une en place. Voici quelques étapes utiles pour être sûr de réussir votre planification financière.
Le premier pas vers une bonne planification financière consiste à comprendre vos finances personnelles et celles de l’entreprise. Cela inclut l’examen des revenus, des dépenses et des dettes. Prenez le temps d’évaluer vos actifs, tels que les investissements immobiliers ou les comptes épargne-retraite.
Vous devez définir clairement vos objectifs financiers afin que votre planification soit efficace. Écrivez-les sur papier et classez-les par ordre de priorité pour savoir ce qui doit être atteint en premier lieu.
Une fois que vous avez compris votre situation financière actuelle et établi vos objectifs, analysez votre profil financier personnel ou professionnel (selon le cas). Posez-vous des questions telles que : Quel niveau de risque suis-je prêt à prendre pour mes investissements ? Ai-je besoin d’une certaine sécurité dans mes placements ?
Certainement, il se peut qu’il y ait certains aspects du processus qui s’avèrent complexes pour vous. Dans ces cas, il est judicieux de faire appel à un professionnel compétent pour vous aider à rédiger votre planification financière. Il peut s’agir d’un conseiller financier ou d’un comptable qui connaît bien la situation fiscale de votre entreprise et sait comment optimiser les déductions fiscales.
La prochaine étape consiste à développer une stratégie pour atteindre vos objectifs financiers dans le temps imparti. Cette stratégie doit être divisée en étapes réalistes avec des dates butoirs pour chaque étape afin que vous puissiez mesurer vos progrès tout au long du processus.
Suivez régulièrement l’état de vos finances par rapport aux objectifs fixés en réalisant des bilans périodiques (mensuels, trimestriels, annuels…). Cela permettra notamment d’ajuster votre planification si nécessaire et de résoudre rapidement les problèmes potentiels.
Une bonne planification financière à long terme nécessite avant tout une bonne connaissance des réalités économiques actuelles et futures ainsi qu’une discipline de suivi rigoureuse.
Les erreurs à éviter dans la planification financière à long terme
Maintenant que nous avons vu les avantages de la planification financière à long terme, pensez à bien vous pencher sur les erreurs courantes qu’il faut éviter pour réussir votre stratégie. Voici une liste non exhaustive des pièges dans lesquels vous pouvez tomber :
Pensez à bien établir un budget clair et précis pour éviter de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre, etc., sans avoir besoin de toucher à vos économies ou, pire encore, contracter des dettes.
La planification financière à long terme nécessite justement le temps requis pour réussir son objectif. Les gens ont tendance à penser uniquement au court terme en espérant obtenir rapidement des résultats significatifs sans forcément prendre du recul sur leur situation financière générale.
Pensez à bien prendre en compte l’inflation, sa croissance et son taux pour établir une planification financière à long terme réaliste. Effectivement, celle-ci peut rapidement réduire la valeur des économies et des investissements si elle n’est pas anticipée.
La diversification est une stratégie clé dans tout portefeuille d’investissement. La concentration sur un seul type d’actif ou secteur peut s’avérer risquée étant donné que ces actifs peuvent être impactés par différents facteurs (politiques, économiques, etc.).
Il faut faire attention aux pièges qui guettent ceux qui ne font pas preuve de rigueur suffisante lors de leur planification financière à long terme. Une bonne connaissance de sa situation financière ainsi qu’une discipline dans le suivi sont indispensables afin d’éviter les erreurs fatales qui mettraient à mal votre stratégie.
